钢贸企业融资难融资贵问题如何破解？
钢贸企业融资难融资贵问题如何破解？
---- 上海钢贸商会副会长、上海五波钢结构材料有限公司董事长任庆平访谈录
冶金报记者 包斯文
今年全国“两会”的《政府工作报告》提出“有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题”，受到钢材流通领域的经营者们高度关注。上海钢贸商会副会长、上海五波钢结构材料有限公司董事长任庆平在接受《中国冶金报》记者采访时说：当前，钢贸企业尤其是民营钢贸公司面临的融资难、融资贵的问题亟待破解，这对钢铁业和钢贸业的发展都具有很大的现实意义。
任庆平说，钢材贸易行业属于资金密集型产业，钢贸商做一单生意需要三方面资金，一是向钢厂订货资金，二是在仓库的钢材所占用的资金，三是给终端用户供货所垫的资金，因为一些终端用户拿到钢材后不会及时付款，短则一周或半个月，长则一两个月，才会给钢贸商付清货款。如果一吨钢材的销售价格4000元，那么，钢贸商就至少得用1.2万元，才能开展正常的经营。这就要求钢贸企业投入大量的资金，而融资是钢贸企业获取资金的重要渠道之一。
然而，近年来，钢贸企业的融资越来越困难，尤其是在前几年，钢贸行业在融资中出现虚假抵押以及重复质押现象，一些钢贸企业违规操作，把从银行取得的重复质押的资金，用于炒期货，投入股市、房市，或者从事高利贷业务，违背了银行贷款的初衷，加剧了资金风险，最终出现资金链断裂，导致个别钢老板“跑路”。从此以后，银行对钢贸行业，特别是对民营钢贸企业一概收紧贷款，不予放贷，“防火、防盗、防钢贸”，银行采取的这种消极、不分青红皂白的“一刀切”收紧贷款方式，加剧了钢贸商的融资难度。
“可是，个别钢贸企业的骗贷事件已经过去了这么多年了，银行依然对钢贸企业收紧贷款，不予放贷，‘一朝被蛇咬，十年怕井绳’，导致钢贸商融资难的问题一直得不到破解。”任庆平说：“如今的钢贸行业已不同于往年了，今非昔比，银行不要总是用老眼光看待钢贸企业。”
任庆平谈到如今钢贸行业的状况时说，在当初钢贸行业普遍存在“散、乱、弱、小”的现象，仅上海地区就有钢贸企业12100多家，各地钢厂驻沪机构60多家，各类钢材市场60多余家，钢材仓储300多个，大有“千军万马奔钢贸”之势。当时，“夫妻老婆店”式钢贸企业喷井似乎出现，钢贸行业确实存在“小、散、弱、乱”现象。诸如，上海的上万家钢贸企业中，大多数为中小型企业。统计显示，10人以下的钢贸公司占到65.78%，11~50人的公司占到31.13%，50人以上的公司仅占3.09%。以2009年钢贸企业销售量为例，年销售量在5万吨以下的企业占76.98%，年销售量在5~20万吨的企业占20.18%，20万吨以上的企业仅占2.85%。由此可见，当初的钢贸业过于分散，有一定规模和实力的钢贸企业偏低。
自2014年以来，钢贸业出现“跑路潮”、“倒闭潮”，经历了“洗牌”的考验，促使转型升级，上海钢贸企业一下子缩减了三分之一以上，而剩下的钢贸企业实现转型升级，创新经营理念，改变营销模式。所以经过“洗牌”之后，今天仍坚守在钢贸阵地的钢贸企业，与当年钢贸商不能相比了，再不是“小、散、弱、乱”了。
任庆平经过调研，发现如今的钢贸企业已不是“传统的钢贸商”，而是“供应链服务商”，钢贸商大都从零售走向直供，实现大规模个性化定制，向服务商转型。不少钢贸企业不断强化服务意识、延伸产业链条，把上游和下游都看作服务对象，把服务业向上下游延伸。他们不断优化客户，优化操作模式，对现有的操作模式和管理体系，进行重新定位；强化企业内部管理，苦练内功，提升服务质量。
任庆平说，如今的钢贸企业注重规范经营，他们通过综合分析资金、经验、资源、渠道、技术能力等自身条件和外部条件，确定自身定位和经营模式。有的钢贸企业还拥有钢材加工、配送的实体，有实体经济的支撑，有不动产的资产，而且经营规模在逐年扩大，一般的钢贸企业年钢材销售量在50万吨以上，年销量超过100万吨的也不在少数。
在钢贸企业内部的资本结构上，也进行了调整，大都是股份制的结构，企业资本多元化、社会化，公司建立董事会，企业经营问题由董事会讨论决定，不像以前一个老板投资，夫妻老婆店，老板一人说了算。
所以说，经过重新洗牌，转型升级之后的钢贸企业与过去的“小、散、弱、乱”状况完全不同了，不是一个等量级上了。银行对今天的钢贸企业可以放心贷款，而不要用老眼光看待，银行在对钢贸企业贷款上，也应与时俱进。
任庆平说，其实，银行对过去发生的个别钢老板“跑路”事件，完全没有必要如此惊诧，没必要如此被防范。如今进入“互联网+”快速发展时代，网络技术的日新月异，银行完全可以采用“互联网+”系统，对钢贸企业的可动产进入有效实时监管，可以设立一批第三方监管的仓库，从源头防范钢贸企业进行虚假抵押以及重复质押，将风险控制在可控范围内。何况，现在不少钢贸企业拥有自身的经济实体，有一定规模的不动产，可以使银行更有效防范给钢贸商贷款带来的风险。
在谈到钢贸行业如何破解融资难、融资贵的问题时，任庆平说，破解融资难、融资贵问题的主要路径：
一是取得银行的信任，从银行取得融资，这是钢贸企业的融资主渠道。因此，对于钢贸商自身而言，要解决融资问题，必须坚守“诚信”和“创新”两条底线，规范经营，这是钢贸企业开拓融资渠道的根本，从而得到银行的认可，放心贷款，以确保“血液”畅通。对于银行来说，应与时俱进，重新认识如今的钢贸商，认真积极贯彻实施今年全国“两会”《政府工作报告》提出的“着力缓解企业融资难融资贵问题”，“加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”，“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”等精神。因此，银行对优质的钢贸企业给予放贷。这对于银行而言，亦可借此机会提升自己对这个资金密集行业的市场占有率和影响力，在危机过后，可收获更多。
二是钢贸商可以通过资本结构调整，吸收社会资金，实现企业资本的多元化、社会化，拓展融资渠道。民营钢贸企业与国内外企业建立战略合作，解决融资难的问题。上海五波钢结构材料公司以资金为纽带，采用股份制形式，与上海boyu博鱼sports企业发展集团有限公司和日本美达王株式会社实施战略合作，有效缓解了融资难、融资贵的问题。如在银行仍未放开对钢铁企业贷款限制的情况，导致公司无法取得银行贷款，公司的经营资金来源于自有资本及美达王代订货支持。最近一年内，美达王日均代订货资金占用1.23亿元（日均开出商票金额）。由于与美达王的战略合作，取得融资新渠道，从而确保公司的“血液”畅通，正常经营。
三是钢贸企业同钢铁企业、银行进行三方合作融资。这种方式指的是钢贸企业同银行进行约定，将企业在钢铁企业订购的钢材（未到货）作为质押物，并在交纳一定的银行保证金后，获得银行的融资贷款。
四是加强钢贸企业的内部管理，确保资金安全，防范融资风险。重新梳理上下游关系，砍掉不良客户，切实保证资金流的安全、畅通：无论什么行情，坚持“现金为王”为的原则，不赊欠、不抵押、不担保。资金安全，“血液”顺畅是最重要的。上海五波公司严控经营风险，对于老客户，审慎从严重新评估其信用额度，对于新开发的客户及供应商，额度敞口从严从紧。同时，严格按预算管控各项费用，杜绝浪费，全年实现增收减支的成效。通过全体员工的共同努力，上海五波公司的客户质量、客户数量不断提升，经营管理持续改善，为企业的业务提升打下了良好基础。
五是上市融资。现在钢贸企业上市融资还很少，但那些拥有经济实体的钢贸企业也有上市的。对于一些实力雄厚、规模较大的钢贸企业，可以通过买壳上市、借壳上市或IPO等多种方式让企业上市，从而获得较大数额的融资。
六是希望政府加强对钢贸行业和钢材市场的管理和监控，给予钢贸企业融资的支持。政府相关主管部门要结合我国当前的钢贸市场情况，制定相关法律法规和政策制度，明确钢贸行业的经营资质，规范行业内的市场竞争，调整钢贸企业同钢铁企业以及下游用户之间的正规关系，优化钢贸行业的产业布局，促进其多元化、集团化的发展速度，并在税收和金融方面为中小型钢贸企业设立专项扶持资金和优惠政策，有效破解钢贸企业融资难、融资贵的难题。
2019年3月21日
